หากจะพูดถึงปรากฏการณ์ Bank Run ที่เกิดจากความขาดเชื่อมั่นในสถาบันการเงิน ส่งผลให้ลูกค้าแห่กันถอนเงินอย่างรวดเร็ว ปรากฏการณ์นี้สะท้อนถึงการเกิดปัญหาของสถาบันการเงิน ทั้ง ปัญหาด้านงบดุล หรือจะการขาดความเชื่อมั่น
ในปี 2023 ได้มีวิกฤต Bank Run เกิดขึ้นกับ Silicon Valley Bank หรือ SVB ที่ได้ส่งผลกระทบไปยังภาคส่วนที่เกี่ยวข้องไปทั่วสหรัฐฯ แล้ว SVB คือใคร ทำธุรกิจแบบไหนบ้าง ลองไปดูกันต่อเลย
Silicon Valley Bank หรือ SVB เป็นบริษัทในเครือของบริษัทแม่อย่าง SVB Financial Group ถือได้ว่าเป็นธนาคารพาณิชย์ แต่มีความพิเศษที่มากกว่า
โดย SVB ได้ให้บริการครบวงจร ตั้งแต่ การให้สินเชื่อ การจัดการเงินสด บริการเงินทุนหมุนเวียน จนถึงการระดมทุน สำหรับบริษัทสตาร์ทอัพ เทคโนโลยี และธุรกิจนวัตกรรมที่มีการเติบโตสูง โดยเฉพาะในซิลิคอนวัลเลย์ ซึ่งเป็นศูนย์กลางของบริษัทเทคโนโลยีระดับโลก
ในการให้บริการแก่ธุรกิจประเภทนี้ SVB ต้องแบกรับความเสี่ยงที่สูงจากธุรกิจเหล่านี้ เพราะบริษัทสตาร์ทอัพมักขาดเสถียรภาพทางการเงิน มีรายได้ไม่แน่นอน และบางครั้งต้องพึ่งพาเงินทุนจากนักลงทุนเป็นหลัก
แต่ทว่าปัญหาได้เริ่มขึ้นในปี 2023 ในช่วงที่ดอกเบี้ยเป็นขาขึ้น ทำให้ต้นทุนการระดมทุนของสตาร์ทอัพสูงขึ้นตามมา บริษัทต่าง ๆ เริ่มประสบปัญหาในการชำระหนี้ และบางบริษัทจำเป็นต้องระงับการขยายกิจการ เกิดเหตุการณ์เริ่มถอนเงินออกจากบัญชีจากสภาพคล่องของบริษัทที่ติดขัด
ทำให้ SVB ต้องไปขายพันธบัตรรัฐบาลที่ตัวเองถืออยู่ ซึ่งมันขาดทุนอยู่ กว่า 1800 ล้านดอลลาร์ หรือตีเป็นเงินไทยที่ ประมาณ 60,000 ล้านบาท ซึ่งถือว่าเป็นการขาดทุนที่มหาศาล
ทำให้จุดนี้เอง ราคาหุ้นของ SVB ได้ตกลงกว่าครึ่ง ในระยะเวลาอันสั้น
ทางธนาคารกลางสหรัฐฯก็ไม่ได้นิ่งนอนใจ ต่อสถานการณ์ที่เกิดขึ้น ได้มีการออกมาตราการต่าง ๆ เพื่อสร้างความเชื่อมั่นให้กับประชาชนทั่วไป อย่าง การคุ้มครองเงินฝาก ก็ทำให้ความเชื่อมั่นเริ่มกลับมา
สุดท้ายแล้ว การล้มของ SVB ก็ไม่ได้เกิด Domino Effect อย่างที่เคยเกิดขึ้นในอดีต จากการที่ธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้ออกมามีมาตราการอย่างรวดเร็วอย่างทันท่วงที หลังจากได้เรียนรู้ข้อผิดพลาดในอดีต มันก็สอนให้เรารู้ว่า ธนาคารพาณิชย์ที่ใหญ่อันดับต้น ๆ ของสหรัฐฯ ก็สามารถล้มได้ หากรับความเสี่ยงที่มากเกินไปได้เช่นกัน
